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Comptable: Qu’est-ce qu’un comptable et que fait-il?

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Comptable
Comptable

Un comptable est un professionnel de la finance et de la comptabilité qui joue un rôle essentiel dans la gestion financière d’une entreprise.

Qu’est-ce qu’un comptable?

Un comptable est un expert en comptabilité qui aide les entreprises à gérer leurs finances, à tenir leurs livres et à préparer leurs états financiers. Il est responsable de la tenue des comptes, de l’enregistrement des transactions financières, de la préparation des déclarations fiscales et de la fourniture de conseils financiers aux entreprises.

Le rôle d’un comptable est essentiel pour assurer la santé financière d’une entreprise. Il aide également les entreprises à prendre des décisions éclairées en analysant les données financières, en identifiant les tendances et en fournissant des recommandations pour améliorer la rentabilité (comptabilité analytique)

Que fait un comptable?

Les tâches principales d’un comptable comprennent:

  • Tenir les livres de comptes: Un comptable enregistre toutes les transactions financières d’une entreprise, y compris les ventes, les achats, les paiements et les encaissements.
  • Préparer les états financiers: Un comptable prépare les états financiers tels que le bilan, le compte de résultat et le tableau des flux de trésorerie. Ces états financiers fournissent une image claire de la situation financière de l’entreprise.
  • Préparer les déclarations fiscales: Un comptable est responsable de la préparation et de la soumission des déclarations fiscales de l’entreprise, en veillant à ce qu’elle respecte toutes les obligations fiscales.
  • Analyser les données financières: Un comptable analyse les données financières pour identifier les tendances, les écarts et les opportunités d’amélioration de la rentabilité. Il fournit également des conseils financiers pour aider l’entreprise à prendre des décisions éclairées.
  • Assurer la conformité: Un comptable s’assure que l’entreprise respecte toutes les réglementations financières et fiscales en vigueur. Il garde également une trace des changements dans la législation fiscale et informe l’entreprise des implications.

Les différents types de comptables

Il existe différents types de comptables qui se spécialisent dans des domaines spécifiques de la comptabilité. Les deux principaux types de comptables sont les comptables d’entreprise et les comptables OPC (Organismes de Placement Collectif).

Comptable d’entreprise

Un comptable d’entreprise travaille directement pour une entreprise et est responsable de la gestion de ses finances internes. Il tient les livres de comptes, prépare les états financiers, gère la trésorerie et fournit des conseils financiers à l’entreprise.

Le comptable d’entreprise peut également être impliqué dans la planification budgétaire, l’analyse des coûts, la gestion des risques financiers et la préparation des rapports financiers pour la direction.

Comptable OPC (Organismes de Placement Collectif)

Un comptable OPC travaille pour des organismes de placement collectif tels que des fonds d’investissement, des fonds communs de placement ou des sociétés de gestion d’actifs. Il est responsable de la comptabilité et de la gestion financière de ces entités. Il est notamment en charge de calculer la NAV (Net Asset Value) ou VNI (Valeur Nette d’inventaire)

Le comptable OPC doit suivre les réglementations spécifiques liées aux OPC, préparer les états financiers conformément aux normes comptables applicables et fournir des informations financières aux investisseurs.

Historique du métier de comptable

Le métier de comptable existe depuis des siècles et a évolué au fil du temps. Autrefois, les comptables utilisaient des registres manuels pour enregistrer les transactions financières. Cependant, avec l’avènement de la technologie, les comptables utilisent maintenant des logiciels de comptabilité sophistiqués pour faciliter leur travail.

Voici quelques-uns des logiciels comptables les plus populaires et largement utilisés sur le marché :

  1. QuickBooks : Développé par Intuit, QuickBooks est l’un des logiciels de comptabilité les plus populaires, offrant une gamme de solutions adaptées aux petites et moyennes entreprises. Il propose des fonctionnalités telles que la gestion des factures, des dépenses, des taxes et des rapports financiers.
  2. Sage : Sage propose une variété de logiciels de comptabilité, y compris Sage 50cloud, Sage Business Cloud Accounting, et Sage Intacct. Ces logiciels sont adaptés à différentes tailles d’entreprise et offrent des fonctionnalités telles que la gestion des finances, des projets et des inventaires.
  3. Xero : Xero est un logiciel de comptabilité en ligne qui offre une gamme de fonctionnalités pour la gestion des finances, des factures, des dépenses, des rapports et de la paie. Il est particulièrement populaire auprès des petites entreprises et des travailleurs indépendants.
  4. Wave : Wave est un logiciel de comptabilité gratuit qui offre des fonctionnalités telles que la facturation, la gestion des paiements, le suivi des dépenses et la génération de rapports. Il est idéal pour les entrepreneurs et les petites entreprises ayant un budget limité.
  5. FreshBooks : FreshBooks est un logiciel de comptabilité basé sur le cloud qui se concentre sur la facturation, la gestion des projets, le suivi du temps et la génération de rapports. Il est particulièrement adapté aux travailleurs indépendants et aux petites entreprises axées sur les services.
  6. MYOB : MYOB propose une gamme de logiciels de comptabilité, y compris MYOB Essentials et MYOB AccountRight, qui offrent des fonctionnalités telles que la gestion des factures, des dépenses, de la paie et des stocks. Ils conviennent aux petites et moyennes entreprises.
  7. GP3 ou MultiFond pour la compta OPC

Le rôle des comptables s’est également élargi pour inclure des tâches plus stratégiques telles que l’analyse des données financières, la planification fiscale et la gestion des risques financiers.

A retenir

Un comptable est un professionnel incontournable pour toute entreprise car elles sont légalement tenues de tenir une comptabilité de leur activité et de publier leur bilan et compte de résultat en fin d’exercice.

Il est responsable de la gestion financière, de la tenue des livres de comptes, de la préparation des états financiers et de la fourniture de conseils financiers. Les différents types de comptables, tels que les comptables d’entreprise et les comptables OPC, se spécialisent dans des domaines spécifiques de la comptabilité pour répondre aux besoins des entreprises et des organismes de placement collectif.

Le price/cash-flow, une alternative au PER

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Souvent, l’évaluation d’une entreprise cotée repose exclusivement sur le ratio cours/bénéfice (PER), qui est le rapport entre le cours de l’action et le bénéfice par action.

Un PER élevé indique une valorisation élevée de l’entreprise. Cependant, cette mesure ne capture pas toujours fidèlement le potentiel de croissance de l’entreprise ni sa capacité à se développer. Le bénéfice, qui est la base du PER, peut être influencé par de nombreux facteurs et est calculé après la déduction des amortissements. Plus une entreprise investit, plus elle amortit ses actifs chaque année, ce qui peut réduire son bénéfice, même si elle se porte bien et se prépare pour l’avenir.

Le cash flow, ou la marge brute d’autofinancement, est souvent considéré comme une mesure plus pertinente que le bénéfice, car il prend en compte les amortissements et les provisions de l’entreprise. Il représente les ressources que l’entreprise peut générer par son activité et sa capacité à financer ses futurs investissements. Le ratio cours/cash flow, qui divise le prix de l’action par le cash flow par action, indique dans quelle mesure le marché perçoit la capacité de l’entreprise à générer du cash. Un ratio élevé suggère une valorisation plus favorable de l’action, reflétant la confiance des investisseurs dans la stratégie d’investissement de l’entreprise.

Les valorisations varient également d’un secteur à l’autre. Par exemple, le ratio cours/cash-flow moyen dans le secteur automobile est rarement supérieur à 10, tandis qu’il dépasse souvent 20 dans le secteur du luxe. Cette disparité s’explique en partie par la nature cyclique de l’industrie automobile, qui présente un retour sur investissement moins régulier que celui du luxe.

Cependant, le ratio cours/cash flow présente ses limites. Il est difficile de distinguer la part du cash flow attribuable à l’entreprise consolidante de celle des actionnaires minoritaires, et deux entreprises peuvent avoir un ratio similaire même si l’une est plus endettée que l’autre. Certains analystes financiers préfèrent donc utiliser le critère de la valeur de l’entreprise, qui inclut la capitalisation boursière ainsi que les dettes et les provisions non réservées, qu’ils comparent à des données économiques spécifiques telles que le chiffre d’affaires ou le résultat d’exploitation.

L’importance de la Psychologie en Trading

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Beaucoup d’intervenants s’accordent à dire que la partie comportementale est d’une importance majeure en trading. Beaucoup de personnes ont subi des échecs cuisants mais ce n’était pas la stratégie ni le Money-Management qui était mauvais, mais la partie psychologique. En fait, tout le monde peut trader, la partie technique ne représente que 50% du travail, le reste n’est que de la psychologie. Vous devez apprendre à vous connaître pour réussir en trading. Cet aspect essentiel n’est pourtant que très peu abordé dans le monde de l’investissement et du trading.

Les émotions

L’échec

Lorsqu’on parle de trading on parle inévitablement de l’échec. Lorsque l’on parle d’investissement on peut parler également de l’échec. Il est en fait omniprésent dans nos vies. L’idée c’est d’apprendre à vivre avec, a le dompter. Tous les traders, tous les investisseurs ont connu des échecs. Il n’y a aucun trader ni investisseur qui ne peut gagner tout le temps. Et vous? Comment réagissez-vous face à un échec?

La colère

La colère est la conséquence d’une frustration, elle est orientée vers la cause de la perte et non vers la perte elle-même. La colère se décline sous plusieurs variables comme la rancune, la fureur. Ces émotions sont souvent perçues négativement mais elles ont une utilité réelle car une colère bien gérée, bien canalisée peut se transformer en révolte. La révolte, qui est à la base même du changement, qui nous donne l’énergie pour rectifier le tir. Ce qui est destructeur c’est la manière dont la colère va trouver son expression ou encore un mauvais choix de cible. Le nombre de cibles en trading est infini. On peut incriminer la terre entière, trouver des coupables partout, cependant il est nécessaire d’assumer pour pouvoir avancer.

L’évitement

L’évitement est la fuite par rapport aux exigences que l’on doit avoir sur notre performance. Ok j’ai fait une perte c’est pas grave je passe à autre chose. Le problème c’est que l’on ne peut pas apprendre, se corriger de cette façon. Alors oui, on met la souffrance de côté, notre mécanisme de protection est bien habitué, on avance sans se sentir coupable ni responsable. L’évitement empêche l’individu de se remettre en question et de tirer parti de ses échecs. Il empêche la réussite car le trader, l’investisseur prend le risque de de répéter ces mêmes erreurs et de ne jamais en tirer de leçons.

La culpabilité

On se sent coupable quand nos actes ne correspondent pas à nos valeurs. On se sent mal lorsque l’on cède à une pulsion, notre capacité à raisonner s’amenuise. On est responsable quand notre comportement nous a poussé vers l’échec. La culpabilité sous-entend que l’on avait le choix d’agir différemment. C’est une émotion très riche et une bonne base de travail car c’est le point de rencontre entre plusieurs émotions fortes qui peuvent être des moteurs en trading. La culpabilité c’est le point de rencontre de la colère, de la peur et de la tristesse. Le problème c’est qu’elle doit rapidement être effacée et assumé. J’ai fait une perte ok, elle est imputable à mon comportement mais non elle ne détruira pas les fondations que j’ai construites. Il est important d’être l’acteur de sa vie, se flageller n’aidera pas à avancer

La tristesse

J’ai perdu et je suis privé d’une chose à laquelle je tenais beaucoup, l’argent, mon argent, mon capital. On a tendance à opposer la tristesse à la colère. En trading elle ne permet pas de rebondir. C’est un peu un aveu de faiblesse. On peut être triste quelques temps mais il est urgent de reprendre ses esprits, d’essuyer ses larmes et de rebondir.

Nous avons passé en revue toutes les réactions possibles des individus face à une perte. Il est important que vous connaissiez votre réaction, votre tempérament. La seule réaction bénéfique est l’acceptation. Accepter sa perte. Mais en tirer les leçons. L’échec est passé, il est fini on ne peut rien changer. On ne peut que changer, rectifier ses erreurs, c’est la seule notion constructive.

Votre rapport à l’argent?

Aucun objectif chiffré ne vous a été fixé par quelqu’un. La seule barrière c’est votre capital. Il faut se créer son propre cadre, sécurisant performant et pour le créer il faut connaître son rapport à l’argent. L’argent pour vous qu’est-ce que c’est?

La survie

Se loger, manger, dans quelle mesure votre activité de trader répondrait à ces besoins vitaux? C’est une question importante car plus votre argent en dépendra et plus l’aspect émotionnel sera difficile à gérer. C’est une question d’application et de peur. On aura plus facilement peur si on doit gagner de l’argent pour ses besoins primaires. Ainsi je pense qu’en trading il est important de le faire de façon détendue et je ne pense pas que si vous tradez dans le simple but de payer vos courses d’alimentation, vous allez trader de manière détendue. Vous prendrez sûrement de mauvaises décisions, décisions basées sur vos émotions. Si vous êtes débutant ou que vos résultats ne sont pas stables, ne tradez jamais avec l’argent dont vous avez besoin pour vivre, c’est capital… c’est votre capital 😉

Se réaliser

Lorsque nos besoins primaires sont comblés, l’argent peut servir à réaliser des projets qui peuvent rapporter de l’argent, pour le plaisir, l’entraide. C’est ainsi que l’on peut trader avec l’argent destiné à ses projets, mais êtes-vous prêt à perdre cette somme? Que va-t-il se passer au fond de vous? Si vous investissez sur le marché c’est que vous êtes prêt à le perdre mais en même temps est-ce que vous accepterez vraiment au plus profond de vous de perdre purement et simplement cette somme? Sinon qu’est-ce que vous êtes prêt à perdre et dans quelle mesure? Moins on a besoin d’argent et plus on a de chance d’en gagner, ceci est en tout cas vrai en trading. C’est injuste mais c’est la réalité.

Accomplissement de soi ou regard des autres

L’argent c’est aussi le moyen de pouvoir briller à travers le regard des autres et d’asseoir son identité, son assurance. En quoi l’argent m’aidera à me sentir bien dans la vision de moi-même? La symbolique de l’argent est-elle importante dans votre système de pensée? Est-ce un moyen de progresser, de briller? De se faire plaisir? De faire plaisir? On a tous des préférences des dominantes. Comment alors vais-je pouvoir progresser si je perds? Le but est de faciliter l’acceptation de l’échec. Si je sais exactement pourquoi je veux gagner et que j’ai un plan B pour y parvenir diminuera mon angoisse et favorisera mes résultats de trading.

L’absence de cadre

C’est une absence apparente de limite en trading. Les limites ne sont pas claires et votre seule contrainte apparente c’est votre capital. Il n’y a pas de cadre construit et rigide au trading. On a tendance à penser que les gains sont illimités or c’est totalement faux. Tout trader possède en lui une part de cupidité une volonté de gagner beaucoup d’argent rapidement. C’est dans la nature humaine. Gagner de l’argent ce n’est pas mal. Vouloir en gagner vite peut nous empêcher d’y arriver en trading. Les gains sont incertains et plafonnés à notre capacité à prendre des risques et à notre travail.

Les objectifs

Il est important d’établir un objectif en training pour la motivation, gérer ses émotions, se confronter à la réalité, la mise en place de la politique de risque. 

Comment fixer son propre objectif de trading?

Faire le point sur ses ressources externes

Étudier les systèmes qui s’accordent à nos ressources. Exemple 10 minutes par jour le soir pour du swing trading

Trouver vos ressources internes, résistance au stress aversion au risque, patience. Quels sont vos points forts pour pratiquer le trading?

Comment vos points forts peuvent vous servir dans votre système? C’est le système qui doit vous servir et pas l’inverse. Trop de débutants apprennent des stratégies qui ne leur correspondent pas. Il n’arrive pas à s’épanouir. Une stratégie de trading doit être adaptée à sa personnalité. Le système doit servir l’opérateur et pas l’inverse. Cela peut prendre du temps de trouver son propre système qui marche et cela dépendra de votre motivation et surtout de votre capacité à ne pas aller contre votre nature.

Une fois le système trouvé on le test.

On définit taille de position temps, résistance. Tous ces tests seront appliqués avec plus ou moins de discipline et d’application.

Vos valeurs

Une valeur est une idée qui nous fait du bien et nous motive. Une valeur est un pilier idéologique. Le travail, la liberté, le courage sont des valeurs. Nos valeurs évoluent avec le temps, elles changent et ce qui importe c’est de déterminer quels sont nos valeurs actuelles? Le rapport au trading ne doit pas être uniquement financier. Si votre seul motivation est l’argent, vous limiterez vos chances de succès. Un trader qui répond à ses valeurs profondes aura une plus grande force face à l’adversité. Qu’est-ce que trader signifie réellement pour vous? Réussir en trading demande un investissement personnel, il faut des motivations réelles et profondes. Peut-être n’en avez-vous pas conscience mais si vous êtes trader débutant, certaines de vos valeurs peuvent être un frein en trading.

Trouver le juste équilibre entre réflexion et action

Une action est précédée d’une réflexion et d’un choix. La nature et l’expérience nous ont doté d’un équilibre pour concrétiser une réflexion. Cet équilibre est difficile à trouver en trading, certains réfléchissent trop et d’autres pas assez. Rares sont les personnes qui agissent selon un juste milieu. Se demander dans quelle catégorie nous sommes est une base de réflexion que l’on doit mettre en place avant de définir notre système de travail. Mais savoir si l’on réfléchit trop ou pas assez ne nous fais pas avancer. La prise de conscience ne suffit pas car elle reste au niveau mental et le changement s’il doit intervenir doit s’opérer réellement de manière opérationnelle. Il n’existe pas un chemin droit et tout tracé pour devenir trader. À la différence des traders de la City pour trader, aucune formation n’est indispensable. Chacun doit évaluer son propre besoin de formation avant d’entrer en réel sur un marché. Ces étapes restent nébuleuses. Formation, choix des marchés, indicateur, choix de l’échelle de temps, choix du broker, du money management. La phase préparatoire est longue et fastidieuse, il faut tester son système, il faut ouvrir un compte démo. Si on réfléchit trop cette phase peut s’éterniser, sans nous apporter de réelles valeurs ajoutées. D’un autre côté si on agit trop vite on peut évidemment perdre beaucoup d’argent. C’est pour cela que l’on doit définir la notion de performance en trading.

La performance

Être performant ne signifie pas de gagner de l’argent mais savoir respecter un système qui fonctionne. Gagner et être performant c’est alors respecter avant tout son objectif de moyen. Respecter son process. C’est le process qui est testé. Il est sûr. C’est un socle de certitude qui est pragmatique. Il n’y a pas d’état d’âme à avoir quand on met au point son système. Être performant ce n’est alors pas gagner de l’argent mais respecter son process. Que l’on soit aujourd’hui gagnant ou perdant, peu importe le respect d’un système qui fonctionne, une bonne stratégie backtestée et d’un bon Money management sera la garantie d’avoir des gains à long-terme. Ils faut donc réussir à se détacher de cette notion de performance immédiate. Les marchés sont volatils et incertains. On peut être ainsi performant en respectant son système mais faire des journées qui seront mauvaises. Alors oui, intellectuellement tout le monde peut traîner mais non tout le monde ne peut pas devenir un trader rentable…

Cet article est une synthèse des notes que j’avais prises lors d’un séminaire sur le Neuro-Trading présenté à l’époque par Caroline Domanine., trader pour compte propre qui a longuement étudié la psychologie en trading. Elle est également l’auteur du livre « Trouvez votre systeme de trading grace au Neuro-trading: Une méthode claire pour créer un système conforme à votre personnalité » que j’ai pu lire et que je vous conseille vivement. (Disponible sur Amazon)

La science de la richesse en 17 étapes par Wallace D. Wattles

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La science de la richesse est un livre écrit par Wallace D. Wattles en 1910. Ce livre est considéré comme un classique dans le domaine du développement personnel et de la réussite financière. Dans cet article, nous allons résumer les 17 étapes clés que Wattles propose pour atteindre la richesse.

En bas de cet article, vous trouverez le livre en version originale et traduite en Français en format .pdf que vous pouvez télécharger.

1. Avoir une vision claire de ce que vous voulez

La première étape pour devenir riche est d’avoir une vision claire de ce que vous voulez. Définissez vos objectifs financiers et visualisez-les avec précision.

2. Croyez en votre capacité à réussir

La confiance en soi est essentielle pour atteindre la richesse. Croyez en votre capacité à réussir et à atteindre vos objectifs financiers.

3. Adoptez une mentalité positive

Une mentalité positive est cruciale pour attirer la richesse. Éliminez les pensées négatives et focalisez-vous sur les opportunités et les possibilités.

4. Prenez des actions concrètes

La richesse ne viendra pas simplement en pensant positivement. Vous devez prendre des actions concrètes pour atteindre vos objectifs financiers.

5. Soyez reconnaissant pour ce que vous avez déjà

La gratitude est une clé importante pour attirer la richesse. Soyez reconnaissant pour ce que vous avez déjà et cela vous permettra d’attirer davantage de richesse dans votre vie.

6. Utilisez votre imagination de manière créative

L’imagination est un outil puissant pour créer la richesse. Utilisez votre imagination de manière créative pour visualiser votre réussite financière.

7. Développez votre volonté

La volonté est essentielle pour atteindre la richesse. Développez votre volonté en vous fixant des objectifs clairs et en vous engageant à les atteindre.

8. Évitez les pensées de concurrence et de rivalité

Évitez de vous comparer aux autres et de vous sentir en compétition avec eux. Concentrez-vous sur votre propre réussite et sur la création de valeur pour les autres.

9. Cultivez des relations positives

Les relations positives sont importantes pour attirer la richesse. Entourez-vous de personnes positives et inspirantes qui vous soutiendront dans votre quête de richesse.

10. Faites preuve de persévérance

La persévérance est la clé du succès financier. Ne renoncez pas face aux obstacles et continuez à travailler dur pour atteindre vos objectifs.

11. Apprenez de vos erreurs

Les erreurs sont des opportunités d’apprentissage. Apprenez de vos erreurs passées et utilisez-les comme des leçons pour vous améliorer et progresser vers la richesse.

12. Soyez ouvert aux opportunités

Restez ouvert aux opportunités qui se présentent à vous. La richesse peut venir de différentes sources, soyez prêt à saisir les opportunités qui se présentent.

13. Développez vos compétences

Investissez dans votre développement personnel et dans l’acquisition de nouvelles compétences. Plus vous serez compétent, plus vous serez en mesure de créer de la richesse.

14. Faites preuve de gratitude envers l’argent

La gratitude envers l’argent est importante pour attirer davantage de richesse. Soyez reconnaissant pour l’argent que vous avez et utilisez-le de manière responsable et éthique.

15. Établissez des objectifs financiers clairs

Définissez des objectifs financiers clairs et précis. Cela vous donnera une direction claire et vous aidera à rester motivé dans votre quête de richesse.

16. Prenez soin de votre santé

La santé est une richesse précieuse. Prenez soin de votre santé physique, mentale et émotionnelle pour être en mesure de créer et de profiter de la richesse.

17. Partagez votre richesse avec les autres

La richesse n’a de sens que si elle est partagée. Partagez votre richesse avec les autres en donnant aux causes qui vous tiennent à cœur et en aidant ceux qui sont dans le besoin.

Ce résumé des 17 étapes de la science de la richesse de Wallace D. Wattles vous donne un aperçu des principes clés pour atteindre la richesse. Vous pouvez aller plus loin en téléchargeant le livre dans sa version intégrale ci-dessous. En suivant ces étapes et en mettant en pratique les enseignements de Wattles, vous pouvez créer la vie financière que vous désirez.

La-Science-de-la-Richesse-par-finpediaTéléchargement Gratuit

Gagner de l’argent en bourse est-ce possible?

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Même si bon nombre de personnes ont perdu de l’argent en Bourse, oui il est réellement possible de gagner de l’argent et même d’en vivre. Pour les banques c’est une évidence, pour les petits investisseurs que nous sommes c’est plus difficile car il faut éviter certains pièges (tendus justement par les banques)

Si vous débutez vous devrez apprendre et vous former auprès des meilleurs spécialistes.

Si vous avez déjà quelques notions ou si vous intervenez régulièrement sur les marchés boursiers, vous devrez toujours continuer à vous former car des opportunités autres que le simple achat/vente d’actions existent. Finpedia met tout son savoir faire à votre service pour vous les présenter et vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Pourquoi devrai-je posséder des actions ?

Sur une longue période (en bourse une longue période correspond à un horizon d’investissement au moins > 5ans) les actions sont la classe d’actifs ayant sur-performé tous les autres investissements.

Par exemple le CAC 40 était à 1 000 points en 1988. Aujourd’hui il vaut 7 500 points (début 2024) soit une progression annualisé de près de 13%. Par comparaison votre livret A vous donne aujourd’hui un petit 3% de rendement. Cherchez l’erreur !

Le détenteur d’une action bénéficie à la fois de l’augmentation de son prix mais également des dividendes potentiels distribués par la société.

Est-ce le bon moment pour investir et gagner en bourse ?

Nul ne peut savoir quand sera le meilleur moment pour investir en bourse. Il y aura bien un plus bas un jour, mais il n’y a aucun moyen de savoir à quel moment.

Ceci dit, dans l’absolu les cours sont effectivement assez haut en ce moment (début 2024) et une correction n’est pas impossible. La grande question est quand arrivera cette correction et quelle sera son ampleur ? Et contrairement au comportement moutonnier que beaucoup ont, oui il vaut mieux investir quand la bourse est historiquement basse, que quand la bourse est haute. C’est d’ailleurs dans ces moments que des fortunes se font (Buffett, Rockfeller…)

Maintenant, tout le monde sait qu’il y a des risques en bourse. Rien n’interdit que cette correction intervienne prochainement. Il faut investir sur le long terme (au moins 5 ans), et ne pas avoir besoin dans l’immédiat de l’argent qu’on y place.

Un moyen pour limiter le risque consiste à n’investir qu’une petite  somme tous les mois. Cela lisse les effets de la volatilité (hausse et  baisse des prix d’une action). Il faut aussi bien diversifier son portefeuille.

Combien d’actions dois-je détenir en portefeuille ?

Un investisseur individuel moyen ne devrait pas détenir plus de 10 à 15 lignes d’actions dans son portefeuille. De cette façon si une seule de vos actions sur-performe de loin toutes les autres, alors la performance de votre portefeuille en dépendra pour beaucoup. Vous devez ainsi suivre vos investissements de façon régulière (1 fois par semaine en moyenne) et vous devez vous préparer à vous séparer de vos titres à la traine ou en perte (les boulets de votre portefeuille) et vous replacer sur d’autres actions avec de meilleures opportunités de bénéfice. Parallèlement vous pouvez renforcer vos positions gagnantes car ce sont elles qui feront l’essentiel des plus-values de votre portefeuille.

Une seule règle à retenir pour gagner en bourse : « Coupez vos pertes et laissez courir vos gains »

Comment acheter des actions ?

Vous pouvez le faire de 2 différentes manières :

  • Allez voir votre banquier et lui demander de passer un ordre pour vous (vielle école déconseillée aujourd’hui)
  • Ouvrir un compte chez un broker en ligne. De nombreuses sociétés de courtage existent et les prix de l’ordre ont beaucoup diminué. Le trading s’est largement démocratisé et le consommateur en a profité et c’est tant mieux.

Si votre domicile fiscal est en France, pensez en plus de votre compte titre (nécessaire pour acheter et vendre des actions) à ouvrir un PEA qui vous permettra de payer moins d’impots suivant quelques conditions.

Le relevé de compte

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Comprendre le relevé de compte: définition, éléments et conseils

Le relevé de compte est un document fourni par un établissement financier pour tout titulaire de compte bancaire, broker ou de carte de crédit. Il permet de suivre et de vérifier l’activité de son compte, de détecter d’éventuelles erreurs ou transactions suspectes, et de conserver une trace de ses opérations financières.

C’est un résumé périodique de votre activité bancaire ou financière sur une période donnée. Les relevés de compte les plus répandus sont les relevés de compte bancaire. Ces derniers sont généralement mis à disposition ou envoyés aux titulaires de comptes sur une base mensuelle ou trimestrielle

Les différents relevés de compte

Il existe différents types de relevés de compte en fonction de la nature de votre compte. Les plus courants sont les relevés de compte bancaire, les relevés de compte chez un broker et les relevés de carte de crédit.

Le relevé de compte bancaire est un document mensuel qui récapitule toutes les opérations effectuées sur votre compte, telles que les dépôts, les retraits, les virements, les paiements par carte, les frais bancaires, etc. Il vous permet de suivre l’évolution de votre solde et de vérifier que toutes les opérations sont correctement enregistrées.

Le relevé de compte chez un broker est spécifique aux comptes d’investissement. Il récapitule les transactions effectuées sur votre compte, telles que l’achat et la vente de titres, les dividendes perçus, les frais de courtage, etc. Il vous permet de suivre vos investissements et de vérifier que toutes les opérations sont correctement exécutées.

Le relevé de carte de crédit est un document mensuel qui récapitule toutes les dépenses effectuées avec votre carte de crédit. Il indique le montant dépensé, la date et le lieu d’utilisation de la carte, ainsi que le solde à rembourser. Il vous permet de contrôler vos dépenses et de détecter d’éventuelles fraudes.

Les éléments présents sur un relevé de compte

Exemple de relevé de compte / Source Société Générale – Noms et données fictives

Un relevé de compte contient plusieurs informations essentielles pour comprendre et analyser votre activité financière. Voici les principaux éléments que vous pouvez trouver sur un relevé de compte:

  • Les coordonnées de votre banque, broker ou émetteur de carte de crédit
  • Votre nom et votre numéro de compte
  • La période couverte par le relevé
  • Les opérations effectuées sur votre compte, avec leur date, leur description et leur montant
  • Les frais bancaires ou les frais de courtage
  • Les intérêts perçus ou payés
  • Le solde d’ouverture et le solde de clôture

Vérifier l’activité de son compte

Il est important de vérifier régulièrement l’activité de votre compte en examinant attentivement votre relevé de compte. Assurez-vous que toutes les opérations sont correctement enregistrées, que les montants sont exacts et que vous reconnaissez toutes les transactions.

Si vous constatez une erreur ou une transaction suspecte, contactez immédiatement votre banque, votre broker ou l’émetteur de votre carte de crédit. Ils pourront vous aider à résoudre le problème, à bloquer votre carte en cas de fraude et à vous rembourser si nécessaire.

La version papier et électronique

Traditionnellement, les relevés de compte étaient envoyés par courrier postal sous forme de version papier. Cependant, de plus en plus de banques, brokers et émetteurs de cartes de crédit proposent désormais des relevés de compte électroniques.

La version électronique présente de nombreux avantages, tels que la rapidité de réception, l’économie de papier et la possibilité de consulter vos relevés à tout moment via votre espace client en ligne. Si vous préférez recevoir vos relevés de compte par voie électronique, contactez votre établissement financier pour mettre en place ce mode de réception.

Que faire en cas d’erreur ou de transaction suspecte?

Si vous constatez une erreur ou une transaction suspecte sur votre relevé de compte, agissez rapidement en suivant ces étapes:

  1. Contactez immédiatement votre banque, votre broker ou l’émetteur de votre carte de crédit pour signaler le problème.
  2. Expliquez en détail l’erreur ou la transaction suspecte et fournissez toutes les informations nécessaires.
  3. Demandez à votre établissement financier de bloquer votre carte en cas de fraude avérée.
  4. Conservez une copie de votre relevé de compte et de tous les échanges avec votre banque, votre broker ou l’émetteur de votre carte de crédit.
  5. Suivez les instructions de votre établissement financier pour résoudre le problème et obtenir un remboursement si nécessaire.

Combien de temps les conserver?

Il est recommandé de conserver vos relevés de compte pendant une période de 5 à 7 ans. Cela vous permettra de disposer d’une preuve en cas de litige, de contrôler votre historique financier et de faciliter la gestion de vos impôts.

Cependant, avec l’avènement des relevés de compte électroniques, ces derniers peuvent être stockés en ligne sur le site de votre établissement bancaire mais par précaution, vous pouvez également choisir de les télécharger et de les conserver sous forme numérique. Assurez-vous de sauvegarder vos relevés de compte dans un endroit sécurisé et accessible en cas de besoin (disque dur, USB ou stockage en ligne dans le cloud). Dans tous les cas, veilez impérativement à sécuriser ces documents pour éviter aux hackeurs et voleurs de mettre la main sur votre identité et vos données.

A retenir

Le relevé de compte est un document papier ou électronique mis à disposition par un établissement bancaire ou financier afin de permettre à ses clients de suivre et vérifier l’activité de leur compte bancaire, broker ou de leur carte de crédit. En comprenant les éléments présents sur un relevé de compte et en prenant les mesures appropriées en cas d’erreur ou de transaction suspecte, vous pouvez maintenir un contrôle total sur vos finances.

Article de Warren Buffet, tiré des son discours donné à Columbia University en 1984

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Dans ce discours, Buffett discute de l’approche d’investissement selon la valeur, basée sur les principes de Benjamin Graham et David Dodd. Voici un résumé des points clés abordés par Buffett dans cet article que vous trouverez dans sa version originale et traduite dans le pdf à télécharger en bas de page :

  • Approche selon la valeur de Graham et Dodd : Buffett souligne l’approche de Benjamin Graham en matière d’analyse de titres, axée sur la recherche d’actions dont la valeur intrinsèque est significativement inférieure à leur cours de bourse.

  • Critique de l‘efficience du marché : Buffett mentionne le scepticisme de certains universitaires envers l’approche de Graham et Dodd. Certains prétendent que les marchés sont efficients, ce qui signifie que les prix des actions reflètent toutes les informations disponibles, rendant difficile la découverte d’actions sous-évaluées.

  • Analogie du jeu de pile ou face : Buffett utilise une analogie du jeu de pile ou face pour illustrer que même si une grande majorité d’investisseurs suit une approche aléatoire, il peut y avoir des individus qui, année après année, surpassent le marché en utilisant une méthode spécifique.

  • Concentration des réussites : Buffett compare cette situation à la concentration d’individus gagnants provenant d’un même zoo à Omaha dans l’analogie du jeu de pile ou face, suggérant qu’il peut y avoir une origine intellectuelle commune chez les investisseurs prospères.

  • Groupe d’investisseurs à succès: Buffett présente un groupe d’investisseurs qui, bien que formés par le même « village intellectuel » (Graham-Dodd), ont réussi de manière indépendante en appliquant la théorie de la valeur à leur manière.

  • Critique des approches plus complexes : Buffett souligne que ces investisseurs à succès se concentrent exclusivement sur deux paramètres : le prix et la valeur d’une affaire. Ils ignorent des concepts plus complexes comme le bêta des actions, les modèles de Markowitz, etc.

  • Exemples de réussites : Buffett donne des exemples de personnes comme Walter Schloss, Tom Knapp, et d’autres qui ont réussi en suivant l’approche de la valeur.

  • Importance de la marge de sécurité : Buffett explique le concept de marge de sécurité, soulignant l’idée d’acheter des actions à un prix significativement inférieur à leur valeur intrinsèque.


Buffett conclut en soulignant que l’approche selon la valeur est connue depuis des décennies, mais il constate que le monde universitaire et d’autres domaines ne l’adoptent pas massivement, laissant ainsi des opportunités d’investissement.


Article-du-Discours-de-W.Buffet-Columbia-1984Télécharger

Numéro de compte bancaire

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Qu’est-ce qu’un numéro de compte bancaire ?

Le numéro de compte bancaire est un identifiant unique attribué à chaque compte bancaire. Il permet d’identifier de manière précise un compte bancaire dans le système financier. Ce numéro est utilisé pour effectuer des transactions, recevoir des paiements et effectuer des virements bancaires.

Le numéro de compte bancaire peut varier en longueur et en format selon le pays et l’institution financière. En France, le numéro de compte bancaire est souvent appelé « RIB » (Relevé d’Identité Bancaire). Il est composé de plusieurs éléments, dont le code banque, le code guichet, le numéro de compte et la clé RIB.

Pour trouver son numéro de compte bancaire, il existe plusieurs moyens :

1. Relevé de compte

Le numéro de compte bancaire est généralement présent sur les relevés de compte envoyés par votre banque. Vous pouvez le trouver dans la section dédiée aux informations du compte.

2. Chéquier

Si vous possédez un chéquier, votre numéro de compte bancaire est imprimé sur chaque chèque. Il est généralement situé en bas à gauche du chèque, sous le nom de votre banque.

Le numéro de compte est composé de 12 chiffres et se trouve normalement au bas du chèque, entre le numéro de chèque et le numéro de l’institution financière. Il se compose de 12 chiffres et peut être précédé du mot « compte » ou du symbole « # ».

3. Espace client en ligne

La plupart des banques proposent un espace client en ligne où vous pouvez accéder à toutes les informations relatives à votre compte. Connectez-vous à votre compte en ligne et recherchez la section dédiée aux détails du compte. Vous devriez y trouver votre numéro de compte bancaire.

Qu’est-ce qu’un numéro IBAN ?

L’IBAN (International Bank Account Number) est un format standardisé utilisé pour identifier les comptes bancaires à l’échelle internationale. Il est composé d’un code pays, de chiffres spécifiques à chaque pays, du code banque, du code guichet, du numéro de compte et d’une clé de contrôle.

Pour trouver votre numéro IBAN, vous pouvez également utiliser l’un des moyens suivants :

1. Relevé de compte

Le numéro IBAN est souvent indiqué sur les relevés de compte envoyés par votre banque. Recherchez une section dédiée aux informations internationales ou aux détails du compte.

2. Espace client en ligne

Connectez-vous à votre espace client en ligne et recherchez la section dédiée aux informations internationales ou aux détails du compte. Vous devriez y trouver votre numéro IBAN.

Qu’est-ce qu’un code BIC/SWIFT ?

Le code BIC (Bank Identifier Code), également connu sous le nom de code SWIFT, est un code unique utilisé pour identifier une banque spécifique lors de transactions internationales. Il est composé de 8 ou 11 caractères et comprend généralement les informations suivantes : le code banque, le code pays, le code emplacement et le code branche.

Pour trouver votre code BIC/SWIFT, vous pouvez utiliser les mêmes méthodes que pour trouver votre numéro IBAN. Consultez votre relevé de compte ou connectez-vous à votre espace client en ligne.

Astuce :

Vous pouvez utiliser le formulaire du site IBAN.com qui vous permet de retrouver directement le code BIC d’un établissement bancaire dans le monde ou de retrouver le nom d’un établissement bancaire à partir de son code BIC.

Vous pouvez également vérifier et valider le format d’un IBAN

A retenir

Le numéro de compte bancaire est un numéro unique et personnel attribué par un établissement bancaire à chacun de ses clients pour effectuer des transactions et gérer ses finances. Vous pouvez retrouver ce numéro sur votre relevé de compte, votre chéquier ou en vous connectant à votre espace client en ligne.

Point Marché du 02/02/24

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Bourse
Bourse
  1. Marché en hausse
    • Ce vendredi, le S&P 500 a augmenté de 1,3 % et le Nasdaq Composite a progressé de 1,9 %. Le Dow Jones Industrial Average a gagné 220 points, soit 0,5 %.
    • Le marché boursier US a clôturé la semaine sur des gains soutenus par les résultats trimestriels positifs des technos, malgré des préoccupations concernant l’inflation et un rapport sur l’emploi solide.
  2. Les techs en soutien
    • Les entreprises technologiques, dont Meta (maison-mère de Facebook) et Amazon, ont annoncé des résultats trimestriels positifs, contribuant ainsi aux gains globaux du marché.
    • Les actions de Meta ont grimpé de plus de 22 % après avoir dépassé les attentes des analystes. De plus, Meta a annoncé son premier dividende trimestriel et a autorisé un programme de rachat d’actions de 50 milliards de dollars.
    • Les actions d’Amazon ont augmenté de 8 % suite à des performances positives au quatrième trimestre.
  3. Réaction de Wall Street suite à la publication du rapport sur l’emploi
    • Outre la publication des résultats trimestriels, Wall-Street a également eu les yeux rivés sur la publication des chiffres de l’emploi publié plus tôt dans la journée ce vendredi.
    • L’économie américaine a ainsi gagné 353 000 emplois en janvier, dépassant l’estimation de 185 000 emplois
    • Le rendement du bon du Trésor à 10 ans a augmenté de 17 points de base pour atteindre 4,03 % en réaction au rapport sur l’emploi.
  4. Inflation et croissance économique :
    • Le rapport sur l’emploi comprenait des données sur la croissance des salaires, qui était plus élevée que prévu à 4,5 % en glissement annuel.
    • Malgré ces indicateurs économiques forts, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a suggéré qu’une baisse des taux en mars était toujours peu probable.
    • Les analystes ont commenté que la croissance économique robuste et la productivité pourraient soutenir la croissance des actions à long terme, l’inflation restant maîtrisée.
  5. Sur la semaine :
    • Malgré un repli en début de semaine, les actions terminent la semaine en hausse, le Dow et le Nasdaq ayant augmenté d’environ 1 % depuis le début de la semaine et le S&P 500 ayant progressé de 1,2 %.
  6. Confiance des investisseurs :
    • La combinaison de la croissance économique accélérée et d’une baisse de taux moins probable par la Fed pourrait renforcer la confiance des investisseurs et contribuer à la performance positive du marché action sur le long-terme.

Compte de Trust : Qu’est-ce qu’un trust et comment fonctionne-t-il?

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Qu’est ce qu’un TRUST ? infographie FINPEDIA.fr

Le compte de trust est un outil juridique et financier qui permet de protéger et de gérer des actifs pour le bénéfice d’une autre personne physique ou morale (bénéficiaires). Il est régi par un contrat appelé « trust », dans lequel le constituant (settlor), transfère la propriété de ses actifs à une tierce partie, appelée le fiduciaire (trustee), qui va avoir la charge de gèrer les actifs pour le compte des bénéficiaires selon les termes et conditions spécifiés.

Comment fonctionne un trust?

Le fonctionnement d’un trust repose sur la confiance et la responsabilité du fiduciaire. Le fiduciaire est légalement tenu d’agir dans l’intérêt du bénéficiaire et de gérer les actifs du trust conformément aux instructions du constituant. Le trust peut avoir une durée déterminée ou indéterminée, et les actifs du trust peuvent être utilisés pour diverses finalités telles que la protection du patrimoine familial, la planification successorale ou la philanthropie.

Les différents types de compte de trust

Il existe plusieurs types de compte de trust, chacun ayant ses propres caractéristiques et finalités :

  • Le trust révocable : Ce type de trust peut être modifié ou révoqué par le constituant à tout moment. Il offre une plus grande flexibilité et permet au constituant de garder le contrôle sur ses actifs.
  • Le trust non révocable : Contrairement au trust révocable, ce type de trust ne peut pas être modifié ou révoqué une fois qu’il est créé. Il offre une protection plus solide des actifs, mais limite la flexibilité du constituant.
  • Le trust de bienfaisance : Ce type de trust est créé dans le but de soutenir des causes philanthropiques. Les actifs du trust sont utilisés pour des dons à des organisations caritatives ou à des œuvres de bienfaisance.
  • Le trust de protection d’actifs : Ce type de trust vise à protéger les actifs du constituant contre les créanciers ou les poursuites judiciaires. Il offre une protection supplémentaire en séparant les actifs personnels du constituant des actifs du trust.

Comment créer un compte de trust?

Pour créer un compte de trust, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Choisir le type de trust qui correspond à vos objectifs et à vos besoins.
  2. Engager un avocat spécialisé en droit des trusts pour vous aider à rédiger le contrat de trust.
  3. Identifier le fiduciaire qui sera responsable de la gestion des actifs du trust.
  4. Spécifier les termes et conditions du trust, y compris les pouvoirs et les responsabilités du fiduciaire, les droits et les avantages du ou des bénéficiaires, et les conditions de distribution des actifs.
  5. Transférer les actifs au fiduciaire et signer le contrat de trust.

A noter que créer un Trust en France est interdit

Différences entre un trust révocable et non révocable

La principale différence entre un trust révocable et non révocable réside dans la capacité du constituant à modifier ou révoquer le trust une fois qu’il est créé. Un trust révocable offre une plus grande flexibilité au constituant, tandis qu’un trust non révocable offre une protection plus solide des actifs.

Fiscalité française

En France, les trusts sont soumis à une réglementation spécifique en matière de fiscalité. Les revenus générés par un trust peuvent être soumis à l’impôt sur le revenu, à l’impôt sur les plus-values ou à l’impôt sur les successions et donations, selon les circonstances et la nature des actifs du trust.

Selon l’article 792-0 bis du Code général des impôts, le Trust est défini comme  » l’ensemble des relations juridiques créées dans le droit d’un État autre que la France par une personne qui a la qualité de constituant, par acte entre vifs ou à cause de mort, en vue d’y placer des biens ou droits, sous le contrôle d’un administrateur, dans l’intérêt d’un ou de plusieurs bénéficiaires ou pour la réalisation d’un objectif déterminé »

Imposition

L’article 120-9 du Code général des impôts traite des revenus provenant d’actions, parts de fondateur, et autres produits similaires de sociétés étrangères. Cependant, votre question semble aborder la fiscalité des trusts en France.

En ce qui concerne les trusts, la fiscalité dépend de la nature des revenus distribués aux bénéficiaires. Voici quelques points clés :

  • Taxation des produits distribués aux bénéficiaires :
    • Les produits distribués aux bénéficiaires du trust sont généralement considérés comme des revenus de capitaux mobiliers.
    • Ces revenus peuvent être soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30%, sans possibilité d’appliquer des abattements.
    • Alternativement, les revenus peuvent être imposés à l’impôt sur le revenu au taux progressif, avec la possibilité d’appliquer des abattements.
    • Les prélèvements sociaux, au taux de 17,2%, s’appliquent quel que soit le mode d’imposition choisi.
  • Réinvestissement des revenus dans le trust :
    • Les revenus générés par le trust et réinvestis dans celui-ci ne sont généralement pas imposables.
  • Déclaration des trusts en France :
    • Il existe des obligations déclaratives pour les bénéficiaires de trusts en France.
    • Les obligations déclaratives sont déclenchées lorsque le settlor (constituant du trust) ou le bénéficiaire, le trustee, ou au moins l’un des bénéficiaires réside fiscalement en France, ou lorsque des biens, droits ou produits capitalisés dans le trust sont situés en France.
    • Les obligations déclaratives événementielles et annuelles doivent être respectées pour éviter des sanctions, notamment une amende pouvant atteindre 20 000 euros, éventuellement majorée de 80%.

A retenir

Un compte de trust est un outil anglo-saxon pour la protection et la gestion des actifs. Il existe différents types de trusts, chacun adapté à des objectifs spécifiques. La création d’un trust nécessite une planification minutieuse et l’assistance d’un professionnel du droit des trusts. Enfin, la fiscalité française impose des règles spécifiques aux trusts, il est donc important de se renseigner auprès d’un expert en fiscalité.

 

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