Comprendre le relevé de compte: définition, éléments et conseils
Le relevé de compte est un document fourni par un établissement financier pour tout titulaire de compte bancaire, broker ou de carte de crédit. Il permet de suivre et de vérifier l’activité de son compte, de détecter d’éventuelles erreurs ou transactions suspectes, et de conserver une trace de ses opérations financières.
C’est un résumé périodique de votre activité bancaire ou financière sur une période donnée. Les relevés de compte les plus répandus sont les relevés de compte bancaire. Ces derniers sont généralement mis à disposition ou envoyés aux titulaires de comptes sur une base mensuelle ou trimestrielle
Les différents relevés de compte
Il existe différents types de relevés de compte en fonction de la nature de votre compte. Les plus courants sont les relevés de compte bancaire, les relevés de compte chez un broker et les relevés de carte de crédit.
Le relevé de compte bancaire est un document mensuel qui récapitule toutes les opérations effectuées sur votre compte, telles que les dépôts, les retraits, les virements, les paiements par carte, les frais bancaires, etc. Il vous permet de suivre l’évolution de votre solde et de vérifier que toutes les opérations sont correctement enregistrées.
Le relevé de compte chez un broker est spécifique aux comptes d’investissement. Il récapitule les transactions effectuées sur votre compte, telles que l’achat et la vente de titres, les dividendes perçus, les frais de courtage, etc. Il vous permet de suivre vos investissements et de vérifier que toutes les opérations sont correctement exécutées.
Le relevé de carte de crédit est un document mensuel qui récapitule toutes les dépenses effectuées avec votre carte de crédit. Il indique le montant dépensé, la date et le lieu d’utilisation de la carte, ainsi que le solde à rembourser. Il vous permet de contrôler vos dépenses et de détecter d’éventuelles fraudes.
Les éléments présents sur un relevé de compte
Un relevé de compte contient plusieurs informations essentielles pour comprendre et analyser votre activité financière. Voici les principaux éléments que vous pouvez trouver sur un relevé de compte:
- Les coordonnées de votre banque, broker ou émetteur de carte de crédit
- Votre nom et votre numéro de compte
- La période couverte par le relevé
- Les opérations effectuées sur votre compte, avec leur date, leur description et leur montant
- Les frais bancaires ou les frais de courtage
- Les intérêts perçus ou payés
- Le solde d’ouverture et le solde de clôture
Vérifier l’activité de son compte
Il est important de vérifier régulièrement l’activité de votre compte en examinant attentivement votre relevé de compte. Assurez-vous que toutes les opérations sont correctement enregistrées, que les montants sont exacts et que vous reconnaissez toutes les transactions.
Si vous constatez une erreur ou une transaction suspecte, contactez immédiatement votre banque, votre broker ou l’émetteur de votre carte de crédit. Ils pourront vous aider à résoudre le problème, à bloquer votre carte en cas de fraude et à vous rembourser si nécessaire.
La version papier et électronique
Traditionnellement, les relevés de compte étaient envoyés par courrier postal sous forme de version papier. Cependant, de plus en plus de banques, brokers et émetteurs de cartes de crédit proposent désormais des relevés de compte électroniques.
La version électronique présente de nombreux avantages, tels que la rapidité de réception, l’économie de papier et la possibilité de consulter vos relevés à tout moment via votre espace client en ligne. Si vous préférez recevoir vos relevés de compte par voie électronique, contactez votre établissement financier pour mettre en place ce mode de réception.
Que faire en cas d’erreur ou de transaction suspecte?
Si vous constatez une erreur ou une transaction suspecte sur votre relevé de compte, agissez rapidement en suivant ces étapes:
- Contactez immédiatement votre banque, votre broker ou l’émetteur de votre carte de crédit pour signaler le problème.
- Expliquez en détail l’erreur ou la transaction suspecte et fournissez toutes les informations nécessaires.
- Demandez à votre établissement financier de bloquer votre carte en cas de fraude avérée.
- Conservez une copie de votre relevé de compte et de tous les échanges avec votre banque, votre broker ou l’émetteur de votre carte de crédit.
- Suivez les instructions de votre établissement financier pour résoudre le problème et obtenir un remboursement si nécessaire.
Combien de temps les conserver?
Il est recommandé de conserver vos relevés de compte pendant une période de 5 à 7 ans. Cela vous permettra de disposer d’une preuve en cas de litige, de contrôler votre historique financier et de faciliter la gestion de vos impôts.
Cependant, avec l’avènement des relevés de compte électroniques, ces derniers peuvent être stockés en ligne sur le site de votre établissement bancaire mais par précaution, vous pouvez également choisir de les télécharger et de les conserver sous forme numérique. Assurez-vous de sauvegarder vos relevés de compte dans un endroit sécurisé et accessible en cas de besoin (disque dur, USB ou stockage en ligne dans le cloud). Dans tous les cas, veilez impérativement à sécuriser ces documents pour éviter aux hackeurs et voleurs de mettre la main sur votre identité et vos données.
A retenir
Le relevé de compte est un document papier ou électronique mis à disposition par un établissement bancaire ou financier afin de permettre à ses clients de suivre et vérifier l’activité de leur compte bancaire, broker ou de leur carte de crédit. En comprenant les éléments présents sur un relevé de compte et en prenant les mesures appropriées en cas d’erreur ou de transaction suspecte, vous pouvez maintenir un contrôle total sur vos finances.